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Via The Mortgage Reports nos llega este video que expone en términos muy básicos la importancia de los criterios de cualificación en la crisis crediticia actual.

Aqui un resumen:

• El video comienza presentado “americanos”.
• En un círculo sombreado están los que cualificaban para un préstamo en el 2002 y que ya eran dueños de una vivienda. Estos son los clientes “prime”.
• En el 2002 se ampliaron los criterios de cualificación para permitirles tomar prestado a quienes antes no podían. Estos son los famosos préstamos “sub-prime” o “alt-a”.
• En el 2003 como los préstamos “sub-prime” y “alt-a” estaban siendo pagados a tiempo, los bancos decidieron liberalizar aun más los criterios de cualificación para incluir más personas.
• Lo mismo se hizo en el 2004. Para este momento el área sombreada se extiende hasta cubrir casi todos los norteamericanos de la gráfica. ¡Casi todos podían tener una vivienda! Pero…
• En el 2005 los préstamos “subprime” comenzaron a dejar de pagarse bien y los bancos como respuesta comenzaron un proceso de reajuste de los criterios de cualificación para volverlos más estrictos.
• Esto continuó hasta el 2007 y el círculo sombreado se redujo de tamaño hasta que…
• Hemos vuelto al 2006, con unas guias de cualificación estrictas que sólo admiten a quienes tienen ingreso, crédito y bienes adecuados para cualificar.
• CON UNA GRAN DIFERENCIA: hoy miles de americanos son propietarios de una vivienda pero bajo los criterios de cualificación presentes no cualifican para ello son por lo tanto, SON DEUDA MALA.
  

Estos propietarios son catalogados como riesgo. Los bancos o aseguradoras que poseen una cartera de riesgo grande se ven obligados a tener mayores reservas y esto limita el dinero disponible para prestar. Por otra parte, los inversionistas que compran la deuda de éstos, al percibir riesgo devalúan sus acciones o sencillamente dejan de respaldar a esas corporaciones y ahí es que comienzan las quiebras, las intervenciones gubernamentales, la crisis de liquidez.

La intervención gubernamental pretende liberarar a los bancos de la carga negativa que constituye esa deuda millonaria de hipotecas riesgosas. enlace

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