José 2 Diciembre 2009 Bienes Raíces, Info-vendedores Visitas: 75 View Comments Imprime este post  Envia este post Copyright Jose Ramirez

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Un error que me encuentro a menudo cuando los vendedores de vivienda me dicen que saben cuanto les sobrará luego de vender se debe a que confunden el balance de su hipoteca con el balance de cancelación. Sin embargo, el balance de cancelación (mortgage payoff) no es lo mismo que el balance de la hipoteca (mortgage balance). El balance de la hipoteca lo encuentras en tus estados de cuenta y se refiere a lo que queda por pagar de tu hipoteca según los términos contratados al momento de obtener financiamiento. El balance de cancelación incluye cargos y reembolsos adicionales que no se reflejan en tu estado de cuenta. Si vas a vender tu vivienda y deseas conocer cuánto te sobrará luego de la compraventa necesitas un balance de cancelación.

El balance de cancelación es siempre mayor que el balance de la hipoteca

El balance de cancelación incluye cargos que no se detallan en el balance de la hipoteca. Los cargos incluidos en el balance de cancelación son los siguientes:

1. Intereses. Las hipotecas se pagan vencidas. Es decir, cuando pagas febrero, por ejemplo, estas pagando los intereses de enero. Pero si tu compraventa fuera en febrero, se sumarían al balance de la hipoteca todos los intereses acumulados hasta el día del cierre. Ademas, todo balance de cancelación contiene de 7-10 dias de interes adicionales por si la compraventa no sucede en la fecha estimada.
2. Penalidades. Si has pagado tu hipoteca antes del término mínimo acordado te aplicarán penalidades que tampoco señala el balance de la hipoteca.
3. Recargos. Cargos por atrasos tampoco aparecen en balance.

Los pagos en exceso se devuelven

Por otra parte, casi todas las hipoteca tienen una cuenta de reserva o escrow donde se depositan pagos adelantados por contribuciones sobre la propiedad, cuotas de mantenimiento y seguros sobre la propiedad. Los pagos en exceso a la cuenta escrow, así como los pagados de más por intereses, penalidades o recargos al momento del cierre, se te devolverán una vez el banco haga la liquidacióón final. Este proceso toma de seis a ocho semanas. Debes estar pendiente.