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Errores comunes al solicitar crédito hipotecario

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En un mercado tan conservador como el que vivimos el proceso de obtener crédito hipotecario se toma unos 60 días. Esto es el doble del tiempo que tomaba antes, durante la burbuja. Se debe a que la evaluación que se hace del solicitante y la propiedad que desea adquirir, es hoy mucho mas detallada y rigurosa. Durante esos dos meses suceden muchos imprevistos. Estas eventualidades a veces ocasionan que pudiendo cualificar para una hipoteca y obtener crédito, no lo obtengas. Un error puede privarte de obtener un hogar. Aqui te detallo algunos de los que causan más problemas.

  1. Comprar un vehículo nuevo. Si algo ha destruido solicitudes para financiamiento hipotecario tiene que ser ésto. Muchos son los casos que he visto caerse por que el solicitante adquirió un auto nuevo para estacionarlo frente a su nueva residencia. La mensualidad a pagarse por un auto nuevo destroza los “ratios†establecidos para crédito hipotecario. Sencillamente: no compres un auto nuevo ni solicites cualifar para hacerlo. Como les digo a mis clientes, “no te compres ni una bicicleta hasta que la casa sea tuya.â€
  2. Cambiar de empleo. Esta tiene que ser la segunda causa. De repente te ofrecen una oportunidad de ganar más en otro sitio y como vas a tener que pagar una hipoteca, sales corriendo del que tienes y comienzas un nuevo empleo. Fatal, el banco va a pensar que eres potencialmente inestable y que debe esperar a que logres una nueva estabilidad antes de concederte un préstamo. No renuncies ni cambies de empleo. Menos aún, se te ocurra establecer un nuevo negocio o cambiar de profesión. Quédate donde estás y haciendo lo que haces. Luego, una vez obtengas tu préstamo, has lo que quieras.
  3. Transferir dinero de una cuenta a otra. Típico.Tenías una cuentita secreta y buena gente donde guardabas el dinero para la compra de tu hogar. No se lo dijiste a nadie y de repente el “undewriter†se encuentra con par de miles depositados en tu cuenta sin idea alguna de donde provinieron. “Lavado de dineroâ€, es lo primero que va a pensar. No transfieras cantidades sustanciales de dinero de una cuenta de banco a otra. Te van a pedir que detalles absolutamente todo.
  4. No dejes de pagar tus cuentas. Te llegó un cargo inesperado sobre algo que tu no adquiriste, reclamas y no pagas hasta que se resuelva el asunto. Mientras, se afecta tu crédito, tienes que corregirlo y el proceso se demora meses. El banco dirá, “este no paga una tarjeta ahora, que va a pagar una hipoteca después.†Paga lo que te cobren aunque luego lo reclames.
  5. No solicites tarjetas de crédito nuevas o canceles las que tienes. Las tarjetas son tu historia crediticia, si las cancelas, sobre todo las más viejas, te quedas sin historial de credito. Por otra parte, el balance disponible en una o dos tarjetas es algo bueno, indica que estan dispuestos a prestarte y que no utilizas ese privilegio alocadamente. No es lo mismo sin embargo, cuando tienes balances disponibles en siete u ocho tarjetas recién solicitadas. Estas no constituyen un historial de crédito y por otra parte, se puede pensar que planificas un “shopping spree†justo despues de obtener tu hipoteca. Mantén tu credito disponible y dile no al crédito adicional.
  6. Aceptar regalos en efectivo. Tu madre, padre o tío desea ayudarte a obtener un hogar. Muy bondadosa y desinteresadamente te regalan par de miles de dólares y entonces, al igual que en  el caso tres (3), el “underwriter” piensa: lavado de dinero. No aceptes regalos en efectivo y menos aun los deposites sin antes preguntarle a tu banquero como hacerlo correctamente.

Resumiendo:

Obtener crédito hipotecario hoy es un logro inmenso. Los bancos estan bajo unas presiones extraordinarias por parte de los inversionistas, las agencias acreditadoras y las reguladoras. Para obtener financiamiento vas a tener que pasar por un sedaso bien fino. Cualquier atisbo de irregularidad/inconstancia/inconsistencia te va a causar problemas. Mi mejor consejo: continúa tu vida exactamente igual que como estaba al momento de solicitar financiamiento hipotecario. Cualquier cambio en tus finanzas, empleo o vida personal consultalo con tu banquero. Es mejor que ser descualificado.i

  • Gracias por llamarme y comunicarme su inquietud. El lunes refiero su caso para que le provean ayuda.
  • Es increible que semejante burocracia prive a la gente de tener su hogar, que nos pasa?!? No es el interes de los bancos incertar cada vez a mas gente en hipoteca? si asi es, es mejor que lo hagan rapido!
  • Hay que tener muy en cuenta estos puntos en el momento de agarrar una hipoteca.
  • Asi mismo es, no obstante no deja de sorprenderme la cantidad de veces que con buenas intenciones, se cometen estos mismos errores una y otra vez.
  • juan
    si tienes toda la razon estaba a un paso de que aprobaran mi credito hipotecario y justo cambie de trabajo,, por esta maldita crisis financiera,, hasta ahora no he podido hacer nada y sigo cancelando arriendo, espero que se mejore la situacion para poder vivir tranquilo
  • Si cambiaste de trabajo pero continúas en la misma profesióm sólo tienes que esperar a obtener la permanencia para cualificar de nuevo. De todos modos sería bueno que buscaras ayuda desde ahora. Suerte!
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