José 30 julio 2009 Bienes Raíces, Financiamiento, Info-compradores Visitas: 91 View Comments Imprime este post  Envia este post Copyright Jose Ramirez

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Para obrener crédito hipotecario debes satisfacer el Triángulo de Ingreso-Equidad-Crédito. Este triángulo lo definen los factores que determinan si obtendrás financiamiento hipotecario. Mientras mejor estés en cada uno de los factores que definen el triángulo, más facilmente obtendrás crédito hipotecario.

Las tres esquinas del triángulo son:

• Ingreso: La relación entre ingreso real (tributable) versus el monto total de tus deudas mensuales. Ese es el llamado “Debt to Income Ratio” (Ratio de Ingreso vs Deudas).
• Equidad: El por ciento de equidad de la vivienda luego de financiarse. El llamado Loan to Value (LTV) o Valor vs Crédito
• Crédito: La media de tus puntajes de crédito según reportados por Experian, Equifax y TransUnion.

Cada tipo de producto hipotecario tiene requisitos que debes satisfacer para obtener crédito hipotecario. Por eso es que puede darse el caso de que cualifiques para un tipo de préstamo y para otro no. Sólo un mercadeador de préstamos hipotecarios podrá acesorarte sobre ello.

No necesesariamente tienes que estar sólido en cada uno de los tres factores que definen el triángulo. La debilidad en un factor puede ser compensada por la fortaleza en otro. Por ejemplo, si tu crédito no es el mejor, esto puede ser compensado por fortalezas en ingresos o la cantidad de equidad. Estos son los llamados factores compensatorios.

Sin embargo, hay requisitos mínimos que no hay factor compensatorio que puedan subsanar. Por ejemplo, el factor ingreso vs deuda no debe bajo ningún concepto exceder el 40%. Esto aplica a todos y sin excepciones, aunque tengas un 20% de loan to value o un crédito perfecto.

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